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复利的根源:时间进化论 | 智慧时空

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爱因斯坦:世界上最强大的武器不是原子弹,而是“时间+复合利益”。

由于我手里有多余的现金,最可怕的是什么?我担心我会被偷走和抢劫,而且我更害怕我辛苦赚来的钱的贬值。作为价值投资者,大多数人应该理解“复利效应”的概念。复利对应于“时间杠杆”,时间是投资中最重要的因素。

投资就像是长跑。重要的不是你的某个部分的速度,而是你是否能以合适的速度到达终点。但与长途跑步不同,投资是一种长跑而且没有尽头。你跑得越多,就越能获得“礼物”。因此,通货膨胀已经成为我们保住资金的唯一途径。

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什么是复利?

390多年前(1626年9月11日),第一代白人移民之一荷兰人彼得米伊伊特(Peter Miuyit)前往美洲从印第安人手中购买纽约曼哈顿,相当于24美元。到目前为止,纽约的土地价值估计超过1000亿美元的税收收入。

通过这种方式,对于今年的印度人来说,这似乎是一件非常不公平的交易。在这种“行为”中,印第安人显然吃了眼前利益的好处。多年来,印第安人似乎成了玩世不恭和负面教育的对象。

然而,有一个计算产生意想不到的结果:如果印度人使用24美元进行投资并持续超过390年,他们今天将拥有多少财富?

巴菲特将投资比作滚雪球。他说,投资者必须做的是找到一块湿雪(找到可以获得更高复利的投资产品)和足够长的坡度(可以长期获得复利)。巨大的雪球(获得巨额投资收益)。他一直用低成本保险资金长期投资某种产品,最终通过复合时间获得丰厚回报。

巴菲特90%的财富是在60多岁后获得的。投资大师伯克希尔投资公司的年平均几何收益率为20.8%。他用52年的时间将1美元兑换成19,727元。彼得林奇和索罗斯的投资收益率也与他相比。同样可比。每10年几何平均回报率令人惊讶。

我们不必要求印度人达到巴菲特的投资收益水平,也要看到复利的力量。

如果有好人才能开户,如果390年前的24美元达到年收入的8%,那么?衷谒晌?121万亿美元的惊人收入。我不知道有多少纽约可以买到。这是时间复合的魅力所在。

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复利是时间的朋友。

沃伦巴菲特倾向于长期投资于价值投资,这也是时间的长期复合效应。本金,时间和利率是复利的三个主要因素。前两项均可供投资者使用,资产管理人的工作是实现长期,高和稳定的回报率。

许多人管理他们的财务并不是因为他们选择了有利可图的投资工具,而只是使用一些坚实的投资渠道来遵循这些步骤,但重要的是,他们比其他人提前几步。

从投资的角度来看,复利对投资回报的影响是相当惊人的。很多人都知道复利计算的公式:Benli和=principal×(1 +利率)。对于复利的概念,如果说它是“有利可图的”,则最容易理解。换句话说,通过使用金钱或所赚取的利润赚取的利息被添加到本金并继续获得奖励。

例如:

假设投资每年盈利10%。如果按照简单计算,100万元的投资每年可赚10万元,10年可赚100万元,增加一倍。

但是,如果复利率为10%,则所赚取的年度“实际金额”将继续增加。在上述投资100万元的情况下,第一年将获得10万元,但第二年。收入110万元的10%,即11万元,第一年是12.1万元,直到第十年总投资近160万元,增长1.6倍。

规则”可以帮助我们轻松计算将校长翻倍所需的时间。

如上图所示,例如,您的本金为10万元。如果您投资的年收入为10%的产品,那么在7。2年后,您将获得20万手。同样,15%的年化收入产品将在短短4。8年内使用,10万将在20万年内使用。

另一方面,如果我们手头有一笔钱,我们希望在五年之后,经过十年,校长会翻倍。然后按时间划分72,你可以计算,我们需要投资年度化收益的理财产品。

对于每个普通人来说,我们生活在一个“三维世界”中。从二维到三维,开放是一个巨大的视角。二维蚂蚁总是爬上飞机,不知道外部世界。是时候限制人类从“三维世界”到更高维度的通过。这也是《星际穿越》所说的,一旦人类解决了时间函数,它们就可以进入更广阔的世界。

有时间的朋友可以帮助价值投资者最大化其资产的增长。时间函数远比速度函数重要。我们看到历史上最伟大的投资者,无论是巴菲特,布鲁克,洛克菲勒和摩根家族,他们都在享受复合很长一段时间。历史上最伟大的投机者李富摩尔曾经是世界上最富有的人,但他最终自杀,因为他无法享受时间的复杂化。离开那里的《股票大作手回忆录》。

最近有一篇文章:“家庭利益”不仅仅是“复杂”!本文的核心是享受时间的复合。做有时间复利的事情。你会发现,你花的时间越长,你获得的价值就越高。无论是伟大的投资者,企业家,还是科学家,他们都会把时间放在具有复合效应的事情上,而不是每天都是琐碎的工作。人越多,就越“不忙”。

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但复利的敌人是平均回报

但时间复合的最大敌人是平均回归!有多少人还记得中国的第一代个体户,“愚蠢的瓜子”很长一段时间?作为最早的中国百万富翁,它一直被时代的浪潮所压倒。 1994年,当中国股市被称为“绿色蛋”时,价值3000万美元。这个人的真名杨卫国很快通过在股票市场买卖股票成为一个家庭。

2013年,3000万人,今天约有30亿人。然而,他很快就在国债期货中损失了全部3000万美元。即使仍然活跃的杨萌之后也没有取得多大成功。在波浪退去之后,甚至一些企业家也逐渐退出了地平线。

这里的问题是:平均回归。如果一个人不能进化,那么他就不可能保持非线性增长率。他的财富水平最终会回到适当的位置。这是“时间复合”背后的困难。看来这并不困难。事实上,长期保持超出社会平均水平的增长意味着你必须继续发展。

保持进化可以真正享受复合

达利奥说,进化是我们每个人的功课。我逐渐意识到复合兴趣的背后是时间演化理论。你必须成为时间的朋友,你必须让自己进化。这种演变包括知识的进化,思维模式的演变和人格的演变。在《自私的基因》中,我们每个人都生来就被我们自己的基因“误导”。

为什么会“误导”?因为,从遗传的角度来看,他只有一个目的:生存和繁殖。然而,今天的社会和一万年前的原始社会发生了巨大的变化。我们留下的许多“基因”模式都在衰老。这就是我们今天生活在这个世界所需要做的事情,纠正我们的内在基因并获得真正的幸福。

进化意味着客户看到自己和世界,长期的自我激励,并克服基因的弱点。进化是困难的,但只有进化才能真正站在时间的一边。否则,我们不会成为时间的朋友,我们将长期回归平均。这就是为什么,投资这个世界,有很多流星和少数明星。长期维持进化是太困难和困难的。

因此,许多人认为复利是坐在那里而不是移动,但事实并非如此。

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复利的启示:

投资。回报率太低,这将极大地影响复利的影响,因此保持较高的回报率是关键。该怎么办?进行投资。只有在投资时,才能获得相对较高的回报率。

件,在有工资收入之后,应该有一个投资和财务管理计划。

保持稳定的回报率。复利的原则告诉我们,我们可以保持不高或低的常年收益率,并且我们可以投资于及时致富。合适的回报率是多少?一般来说,将目标设定为15%是理想的。根据市场情况,该目标可以相应调整。个人投资者努力工作,这个目标可以实现。

防止重大损失。如果连续计算,复利的好处只是神奇的效果。在此期间,如果不足以获得一年或两年的回报,则担心会遭受严重损失。如果有严重的损失,不仅会被抛弃,而且复利的影响将会突然结束,一切都必须从头开始。如果你想利用复利的原则,你必须记住,你不能有很大的损失。

复合的兴趣是保持进化和改善自己。从我们的目标来看,想要获得复利的人仍然希望得到更多的东西。然后芒格说,“你想得到一件事,最好让自己配得上他!”只有不断提高自己才能获得更多。即使很多人回头说你看看茅台,腾讯和亚马逊的股票,他们长期为持有者带来了丰厚的回报。我一直很喜欢投资的复合而不动。

然而,实际上,这些公司可以长时间跨越这个周期,因为它们也在不断发展,而作为真正长期投资者的投资者,他们自己的认知也在不断发展,以适应企业发展的速度。否则,在突破你的认知之后,你仍会在某个阶段“陷入困境”。

终身学习,保持进化,让我们的进化和时间匹配,将带来我们自己的投资,甚至生命,回归复利!